3年後の住居資金
- 使い道
- 頭金・諸費用
- 必要時期
- 約3年後
- 延期
- 家族計画によっては難しい
- 確認
- 必要額が値下がりした状態でも確保できるか
DEEP LESSON / 投資判断
投資の目的は、
どう決める？
「お金を増やしたい」だけでは、値下がりをどこまで待てるか、いつ現金に戻す必要があるかを決められません。使い道・使う時期・優先度まで具体化します。
同じ500万円でも違う
目的が違えば、
同じお金でも条件が変わる。
金額だけを見れば同じ500万円でも、「3年後の住居資金」と「20年以上先を想定した老後資金」では、必要時期も延期できるかどうかも違います。
将来の老後資金
- 使い道
- 将来の生活費
- 必要時期
- 20年以上先を想定
- 延期
- 使い始める時期・方法に幅がある場合も
- 確認
- 長い時間軸と生活側の資金を分けて考えられるか
目的を作る3段階
「増やしたい」を、
生活の言葉へ戻す。
目標利回りや商品名より先に、何に・いつ・どの程度重要なお金なのかを整理します。
01使い道を書く
老後、住居、教育、独立、選択肢を増やすためなど、「何のためのお金か」を商品名を使わず書く。
02使う時期を書く
最も早く必要になる可能性がある時期を置く。時間軸が短いほど、値下がりを待つ余裕は小さくなる。
03優先度を確認する
損失が出た場合に延期できる目的か、それとも必ず確保したい支出かを分ける。
WIAでは、目的を先に置くことで「商品に合わせて目的を後付けする」状態を避けます。資金管理・時間軸・リスク許容度は、この目的とセットで見直します。
自分で書く
目的を一文にする。
「資産を増やす」だけではなく、生活上の役割まで書いてみます。
Q1このお金は何に使う？
商品名・利回りではなく、使い道を一つ書く。
Q2最も早く必要になるのはいつ？
10年後だけでなく、途中で使う可能性がないか確認する。
Q3その目的は延期できる？
延期できないなら、値下がり中に使う可能性を考える。
Q4失った場合、何が変わる？
生活計画が変わるなら、投資候補資金の分け方を見直す。